¿Estás interesado en pedir una hipoteca, pero no sabes cuánto dinero debes tener en el banco para obtenerla? Vamos a resolver tus dudas.
Comprar una vivienda es uno de los pasos más importantes en la vida de muchas personas, y saber cuánto dinero se necesita para solicitar una hipoteca en España es crucial para planificar adecuadamente tu compra. Este artículo desglosaremos todos los costes asociados al proceso hipotecario para que puedas prepararte financieramente y saber qué cantidad debes tener ahorrada y otras alternativas al ahorro.
Capital inicial: El precio de compra
Antes de pensar en los gastos adicionales, es fundamental entender que el principal desembolso será el precio de compra de la propiedad. En España, generalmente necesitas financiar hasta el 80% del valor de la vivienda o de tasación, según cada entidad bancaría, el precio más bajo de las dos. Lo que significa que debes disponer del 20% del valor de la vivienda como entrada, pero ¿con eso es suficiente? no, aún debes tener en cuenta otros gastos.
Ejemplo práctico: Si estás interesado en una vivienda ubicada en Madrid que cuesta 200.000 euros, deberás aportar al menos 40.000 euros de tu propio bolsillo. Pero aquí no termina todo, aún falta añadir diferentes gastos e impuestos de la compraventa que suelen ser otro 12% más.
Gastos de gestión e impuestos
Además del pago inicial, hay varios gastos adicionales que debes considerar al calcular cuánto dinero necesitas para solicitar una hipoteca:
- Comisión de apertura: Algunos bancos cobran una comisión de apertura que puede ser un porcentaje del total del préstamo. Este porcentaje suele variar entre el 0.5% y el 1%.
- Tasación de la propiedad: Antes de conceder la hipoteca, el banco requerirá una tasación oficial para confirmar el valor de mercado de la propiedad. El coste de esta tasación suele estar entre 250 y 600 euros.
- Gastos notariales: Los gastos notariales por la escritura de la hipoteca y la compra suelen ser alrededor del 0.5% del precio de compra.
- Registro de la propiedad: Registrar la hipoteca y la propiedad en el Registro de la Propiedad también implica costes, que generalmente son aproximadamente del 0.3% del precio de compra.
- IVA (Impuesto sobre el Valor Añadido) o ITP: Para viviendas nuevas, el IVA aplicable es del 10% del precio de compra. ITP (Impuesto de Transmisiones Patrimoniales): Para viviendas de segunda mano, el ITP varía entre el 6% y el 10% dependiendo de la comunidad autónoma.
Otros Gastos
Finalmente, no debes olvidar incluir el coste de los seguros obligatorios y otros gastos menores:
- Seguro de Hogar: Aunque el costo varía, es prudente considerar al menos 250 euros anuales.
- Seguro de Vida: Muchos bancos requieren un seguro de vida que cubra el monto del préstamo hipotecario.
El cálculo final
Siguiendo con nuestro ejemplo inicial, el calculo del dinero que debemos disponer para la compra de una vivienda de 200.000€ en Madrid sería de aproximadamente 34.442€ en es supuesto de una vivienda de segunda mano (incluyendo ITP) y de 62.442€ si se tratase de una nueva (incluyendo el IVA). ¿Te parece mucho?
Ten en cuenta que a día de hoy existe diferentes fórmulas que permiten adquirir tu primera vivienda sin necesidad de disponer de todo este capital ahorrado. Entre lo más novedoso, nos encontramos con el aval del gobierno.