Hipotecas para autónomos
Te ayudamos para conseguir tu hipoteca
Eres autónomo y ¿te está costando encontrar un banco que te de una hipoteca?
Entonces quédate con nosotros para que te asesoremos
Cuando eres autónomo, solicitar una hipoteca se puede convertir en una de las tareas más complicadas que existen, debido a que las entidades financieras españolas exigen mayores garantías para verificar que eres capaz de pagar las cuotas. Es por ello que, si estás en búsqueda de un préstamo hipotecario y eres autónomo, has llegado al lugar indicado. En Hipotecas 100 nos especializamos en gestionar, conseguir y tramitar tu préstamo con éxito.
¿En qué consisten la hipoteca para autónomos?
Las hipotecas para autónomos son préstamos financieros que solicitan aquellas personas cuyas actividades económicas son realizadas de manera personal (por cuenta propia) y sin sujeción a contratos de trabajo. Esto quiere decir que sus ingresos por lo general no son estables, puede que en un mes generen lo suficiente para cubrir sus gastos. Mientras que en el siguiente puede que no. Por este motivo los bancos consideran a los autónomos como perfiles de alto riesgo a diferencia de aquellos que disponen de un contrato indefinido. Esto se debe a que cuentan con ingresos fijos en los cuales las entidades financieras puedan realizar sus cálculos.
Antes de solicitar una hipoteca como autónomo debemos tener en cuenta ciertos factores que pueden impedir que los bancos aprueben nuestra solicitud. Es por ello que en Hipotecas 100 nos encargamos de crear estrategias que nos permitan gestionar con éxito la tramitación de tu hipoteca para que así no te tengas que preocuparte por nada.
Requisitos hipotecas para autónomos
Los requisitos para solicitar una hipoteca como autónomo pueden variar según la entidad financiera que elijamos y la situación particular de cada persona, pero para evitar confusiones con amplias listas de requisitos, vamos a poner un ejemplo de las condiciones mínimas que necesitamos para conseguir una hipoteca de 180.000€ si eres autónomo y único titular:
- Tener una antigüedad mínima del alta en la Seguridad Social de 3 años.
- Estar al corriente de pagos con hacienda y la Seguridad Social.
- 1950,00€ de ingresos medios mensuales según la última declaración de la RENTA.
- Al ser posible, no tener otras deudas o préstamos que aumente mucho el endeudamiento.
- Pidiendo esta cantidad, la tasación mínima de la vivienda debería de ser de 202500,00€
Documentación necesaria para pedir una hipoteca como autónomo
Si cumples con los requisitos anteriores, para que podamos comenzar el estudio necesitaremos la siguiente documentación:
- DNI
- Vida laboral
- MODELO 303 1T-2T-3T-4T del último año.
- MODELO 390 del año anterior.
- MODELO 130 1T-2T-3T-4T del año anterior.
- Las dos últimas declaraciones de la RENTA 2018 y 2019.
- Si dispones de otros préstamos, los 4 últimos recibos.
- Si tienes algún alquiler, los tres últimos recibos.
Estudio de hipoteca para autónomo
Condiciones de las hipotecas para autónomos
Siguiendo con el ejemplo anterior, el tipo de financiación hipotecaria que podrías conseguir es:
- Financiación máxima del 90% sobre el precio de compra u 80% de la tasación.
- Sin prestamos ni avales.
- Interés fijo a 30 años de 1,25% aprox.
- Interés variable a 30 años desde Euribor + 0,79%
- Bonificaciones de seguro de hogar, domiciliación de nómina y seguro de vida.
Nosotros nos encargamos de ofrecerte un servicio de intermediación financiera efectivo, el cual te permitirá conseguir cualquier tipo de financiación. Esto es posible gracias a nuestra gran trayectoria y experiencia en el sector hipotecario. Con lo cual hemos podido crear un equipo de profesionales especializados es estudiar e identificar aquellos productos o entidades financieras ideales para conseguir las hipotecas que se adapten a tus necesidades y presupuesto. Además de garantizarte las mejores condiciones; es por ello que si quieres obtener una hipoteca solo debes de ponerte en contacto con nosotros y descubrir cuáles son las mejores formas de conseguir un préstamo hipotecario siendo autónomo.
¿Qué dificultades encuentran los autónomos para acceder a una hipoteca?
La principal dificultad que puedes encontrar al solicitar un crédito hipotecario como autónomo es la estabilidad de los ingresos mensuales. Si estos no son regulares y varían mucho, puede que el proceso de solicitud sea más complicado. Además, si los ingresos declarados nos son suficientes necesitarás garantías o algún avalista que garantice cubrir los gastos en caso de que no puedas hacer frente a las cuotas.
¿Es posible conseguir un préstamo hipotecario del 100% siendo autónomo?
Según nuestra experiencia si, es posible. Pero se requiere un mínimo de dos titulares, uno de ellos no debe ser autónomo y contar con un contrato indefinido de al menos 5 años de antigüedad y con un salario mensual alto.
¿Qué aspectos debemos tener en cuenta al momento de solicitar una hipoteca para autónomos?
- Al solicitar un préstamo hipotecario siendo autónomo lo primero que debes tener es un perfil financiero fuerte y estable.
- La gran mayoría de los bancos suelen rechazar este tipo de hipotecas, debido a que los ingresos de los solicitantes son inestables. Es por ello que contar con algún agente especializado puede mejorar la situación.
- En los préstamos hipotecarios para autónomos por lo general se solicita una mayor cantidad de documentos y requisitos.
- El pago de la hipoteca no puede superar el 35% de nuestros ingresos mensuales.
- Debemos tener toda nuestra documentación fiscal y contable en orden, además de disponer con las declaraciones de impuestos correspondientes a nuestra actividad económica.
Si soy autónomo ¿necesito un aval para la hipoteca?
No se puede contestar a esta pregunta sin hacer un estudio. En el ejemplo que hemos expuesto anteriormente no es necesario, pero todo depende de tus ingresos netos declarados, el importe del inmueble, la financiación que solicites y el número de titulares.
¿Existe alguna diferencia si soy un autónomo societario?
Si percibes una nómina de la sociedad, la documentación a presentar varia un poco, pero por lo demás se aplican los mismos criterios.
¿Cómo afectará a las hipotecas de autónomos el Coronavirus?
Es difícil de interpretar a día de hoy. Pero probablemente, los bancos aumenten el riesgo a los autónomos que desarrollen actividades que se hayan visto muy afectadas estos meses.