Para una hipoteca con un tipo fijo del 2,1 % TIN a 30 años, la cuota mensual es de 449,57 € al mes. Se distribuiría en un total de 360 cuotas mensuales y terminarías devolviendo al banco 161.844,56€.
Con un interés variable con el Euribor alctual (2,798% + 0,55%) pagarás 528,72 € al mes.
Si el plazo se reduce a 25 años, manteniendo el mismo tipo de interés fijo la cuota subiría hasta 514,49 € mensuales, aunque el coste total en intereses sería menor al acortar la duración del préstamo.
Todos estos cálculos puedes hacerlos tu mismo descargando el documento Excel que hemos elaborado para que solo tengas que introducir tus datos y a golpe de clic tengas toda la información.
Además de la cuota mensual (puedes calcularla en nuestro simulador), es fundamental entender el coste real de la hipoteca. En una hipoteca de 120.000 € influyen factores como el tipo de interés que puede ser variable o hipoteca de tipo fijo, el plazo, los gastos de compraventa y la capacidad de negociación con el banco. Pequeñas variaciones en las condiciones pueden suponer una diferencia importante en el coste total del préstamo. En Hipotecas 100, te contamos todo desde nuestra experiencia.
Ejemplo del dinero ahorrado que necesitas para pedir una hipoteca de 120.000 euros
Un ejemplo de un cliente antes de conocer a Hipotecas100.net, venía de solicitar en su banco una hipoteca de 120.000 € y le pedían aportar entre 35.000 € y 45.000 € de ahorros. Este importe corresponde a la entrada y a los gastos de compraventa, ya que su banco solo le financiaba el 80% de la compra que era una vivienda de 150.000€:
- Entrada (20 %): si la vivienda cuesta 150.000 €, necesitaba aportar 30.000 €.
- Gastos de compraventa (aprox. 10 %): impuestos, notaría, registro y otros gastos, que en este caso rondarían los 12.000–15.000 €, en este caso se trataba de una hipoteca de vivienda de obra nueva.
- Ahorro total: entre 42.000 € y 45.000 €.
Este ahorro total que le exigían, quedó en 22.000€ porque finalmente le conseguimos un hipoteca al 90% de financiación.
Estos son otro ejemplos de cuotas y ahorros según el porcentaje de financiación de tu hipoteca
No es lo mismo acceder a una financiación estándar del 80 % que intentar llegar al 90 % o al 100 %, ya que cada escenario implica un nivel distinto de ahorro previo, mayores o menores requisitos y condiciones hipotecarias diferentes. A mayor porcentaje financiado, menor desembolso inicial, pero también mayor riesgo y, por tanto, más exigencia en el análisis del perfil.
Como siempre queremos que la hipoteca para el cálculo sea de 120.000€ en todos los escenarios a 30 años la cuota será la misma y variará el dinero que tienes que aportar.
Hipoteca al 80%
- Financiación: 80 % de 150.000 € → 120.000 €
- Entrada necesaria (20%): 30.000 €
- Gastos compraventa (10 %): 15.000 €
- Total entrada: 45.000€
- Cuota estimada a 30 años y 2,1 %: 449,57€/mes
- Ingresos netos recomendados (ratio 35 %): 1.285 €/mes
Hipoteca al 90%
- Financiación bancaria: 90 % de 133.333 € → 120.000 €
- Entrada necesaria (20%): 13.333 €
- Gastos de compraventa (10 %): 13.333 €
- Total entrada: 26.666€
- Cuota a 30 años y 2,1 %: 449,57€/mes
- Ingresos netos recomendados (ratio 35 %): 1.285 €/mes
- Antigüedad laboral sugerida: mínimo 2 años
Hipoteca al 100% de financiación
- Financiación bancaria: 100 % de 120.000 € → 120.000 €
- Entrada necesaria: 0 €
- Gastos aproximados de compraventa (10 %): 12.000 €
- Total entrada: 12.000€
- Cuota a 30 años y 2,1 %: 449,57€/mes
- Ingresos netos recomendados (ratio 35 %): 1.285 €/mes
- Antigüedad laboral sugerida: mínimo 2 años, alta estabilidad o avales
En este escenario no necesitarías entrada, pero sí contar con al menos 12.000 € para cubrir los gastos de compraventa. Financiarías el 100 % del precio de la vivienda, con una cuota de 449,57 €. Puedes sumarte a nuestros clientes que ya han conseguido una hipoteca 100%.
Ejemplo de cuotas según los años de hipoteca
Para entender mejor el impacto real que tiene el plazo de amortización en una hipoteca, vamos a analizar los supuestos más comunes, tomando como referencia una hipoteca de 120.000 € concedida al 100 % de financiación. A partir de este escenario base, veremos cómo varía la cuota mensual y el importe total pagado en función del número de años elegidos.
Hipoteca de 120.000€ a 15 años
- Cuota hipoteca: 777,75 €/mes
- Necesitas ganar: a partir de 2.160,41€/mes
- Devuelves un total de 139.994,72€
Hipoteca de 120.000 € a 20 años
- Cuota hipoteca: 612,76 €/mes
- Necesitas ganar: a partir de 1.702,10€/mes
- Devuelves un total de 147.062,28€
Hipoteca de 120.000 € a 30 años
- Cuota hipoteca: 449,57 €/mes
- Necesitas ganar: a partir de 1.248,80€/mes
- Devuelves un total de 161.844,56€
Hipoteca de 120.000 € a 40 años
Para una hipoteca de 120.000 € a 30 años con un tipo fijo del 2,1 % TIN, la cuota mensual estimada es de 451 € al mes.
- Cuota hipoteca: 369,74 €/mes
- Necesitas ganar: a partir de 1.027,04€/mes
- Devuelves un total de 177.473,41€
Si tienes una hipoteca de 120.000€ estos son los intereses que pagarás en total
Para una hipoteca de 120.000 € a 30 años con un tipo fijo del 2,1 %, pagarás 41.844,56 € en intereses en las 360 cuotas porque terminas devolviendo el banco 161.844,56€ entre capital e intereses.
Como hemos visto en el ejemplo anterior, aquí es muy importante determinar el número de años porque en función de esa decisión variará los intereses totales abonados.
Impuestos que pagarás por esta hipoteca de 120k
Vivienda de obra nueva
Al comprar una vivienda de obra nueva no se aplica ITP, sino que los impuestos se calculan con IVA y AJD, lo que incrementa el desembolso inicial frente a una vivienda de segunda mano.
- IVA (10 % de 120.000 €): 12.000 €
- AJD: entre el 0,5 % y el 1,5 % según comunidad autónoma → 600 € – 1.800 €
- Coste estimado total de impuestos: 12.600 € – 13.800 €
En algunos supuestos, el IVA puede reducirse hasta el 4 %, especialmente en viviendas protegidas, compradores con título de familia numerosa, personas con discapacidad reconocida o situaciones de movilidad reducida acreditada.
Vivienda de segunda mano
Al comprar una vivienda de segunda mano no se aplica IVA, sino el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ITP), que es el principal tributo en este tipo de operaciones y cuyo porcentaje depende de la comunidad autónoma.
- ITP: entre el 6 % y el 10 % según comunidad autónoma → 7.200 € – 12.000 €
- IVA: no aplicable
- Coste estimado total de impuestos: 7.200 € – 12.000 €
Esta es la mejor hipoteca que hemos conseguido este 2026 para una vivienda de 120.000€
En este caso concreto, se logró una hipoteca al 100% a tipo fijo del 2,00 % TIN a 30 años, sin comisión de apertura y con una vinculación muy reducida, limitada únicamente al seguro de hogar. La cuota mensual resultante quedó en torno a los 443,54€, una cifra muy competitiva para este importe, con total estabilidad durante toda la vida del préstamo.
Gracias a estas condiciones, el cliente que se trataba de un funcionario interino, evitó productos vinculados innecesarios y redujo de forma significativa el coste total en intereses, consiguiendo una hipoteca muy por debajo de la media que ofrecen los bancos en sus ofertas estándar. Este tipo de resultados es posible cuando se comparan ofertas reales, se negocia con conocimiento del mercado y se ajusta la operación al perfil financiero del comprador.
Preguntas de nuestros clientes para hipotecas de 120.000€
¿Cuánto se paga al mes por una hipoteca de 120.000 €?
Con un tipo fijo del 2,1 % TIN a 30 años, la cuota mensual es de 449,57€.
¿Qué ingresos mínimos pide el banco para una hipoteca de 120.000 €?
Lo habitual es que los ingresos netos sean de minimo 1.248,80€ si hablamos de hipotecas a 30 años.
¿Cuánto dinero necesito ahorrado para pedir una hipoteca de 120.000 €?
En una financiación estándar del 80 %, se recomienda disponer de entre 40.000 y 45.000 € para cubrir la entrada y los gastos de compraventa.
¿Es mejor una hipoteca fija o variable para este importe?
Para una hipoteca de 120.000 €, la hipoteca fija suele ser la opción más elegida, ya que ofrece estabilidad en la cuota y evita depender de la evolución del euríbor (junio 2,798%).
¿Puedo conseguir una hipoteca de 120.000 € al 100 % de financiación?
Sí, nuestro equipo te asesorará.
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