Simulador de hipoteca

Con nuestro simulador de hipotecas calcula al instante el importe que vas a pagar todos los meses

¿Quieres conocer cuál es al cuota mensual que vas a pagar por tu hipoteca este noviembre 2023?

¿Cómo debo usar este simulador?

Desde Hipotecas 100% hemos creado esta sencilla calculadora para que puedas conocer al instante el importe mensual de tu hipoteca con interés fijo y variable, según el importe inicial que solicites y los ahorros aportados. Estos son los datos que necesitas para calcular la cuota de tu hipoteca:

1. Ubicación de la vivienda: debes seleccionar una comunicad autónoma. Este datos no es relevante para el cálculo de la cuota, pero si para el desglose de gastos de compraventa que te ofrecemos.
2. Tipo de vivienda: simplemente indicar si la vivienda que vas a adquirir es nueva o de segunda mano. Al igual que en el primer paso, esta información se usará para calcular los impuestos. IVA en el caso de que sea nueva y el ITP si es de segunda mano.
3. Precio de la vivienda: el importe de compra de la vivienda que has seleccionado.
4. Ahorro aportado: el dinero que puedes aportar sobre el total del precio de compra del inmueble. Esta cantidad se descontará del importe de compra para hacer el cálculo de la cuota mensual de la hipoteca. Si necesitas el 100% de financiación, debes introducir «0». Recuerda, descontar de tus ahorros el importe necesario para hacer frente a los gastos de compra.
5. Años de hipoteca: el periodo de años en el que vas a devolver el crédito hipotecario. Este periodo, sumado a tu edad no puede superar los 75 años.

Con estos simples pasos ya tendrías una simulación de la cuota de tu hipoteca mensual a un interés fijo del 1,5% y un interés variable de E+0,89%. También puedes ver una estimación del total de los gastos a los que tendrás que hacer frente si quieres comprar el inmueble.

Si te ha quedado alguna duda, en este vídeo mostramos una simulación real:

¿En qué consiste el simulador de hipotecas?

Siempre que queremos adquirir una nueva vivienda ya sea de obra nueva o de segunda mano la primera curiosidad que nos surge es saber cuanto vamos a tener que pagar de hipoteca en función del precio de compra, la entrada que demos y los años de amortización. Es por esto por lo que surgen herramientas de cálculo de cuota mensual como este simulador de hipoteca, que nos permiten de manera sencilla y aproximada conocer el importe mensual sin necesidad de acudir al banco.

Con esta simple herramienta al conocer la cuota también puedes calcular tu ratio de endeudamiento. Requisito muy importante a la hora de solicitar una hipoteca al banco. Pero, ¿Necesitas conocer cual es la cantidad máxima de hipoteca que puedes pagar mensualmente y el precio máximo de compra?, no te preocupes. En nuestra siguiente herramienta puedes hacer este cálculo con apenas tres datos.

¿Cómo se calcula una hipoteca?

Hacer el cálculo de la cuota mensual de tu hipoteca es bastante sencillo desde nuestro simulador, pero si aún te surgen dudas porque has realizado esta misma estimación en simuladores de otras webs, y la cuota varía en cada una de ellas, nosotros te vamos a explicar de dónde obtenemos este cálculo con una tabla de Excel. Esta es la mejor forma de cotejar la información que te ofrecemos.

Después de este vídeo en que te demostramos paso a paso cómo puedes crear tu propia tabla de Excel para calcular la cuota de tu hipoteca, y hacer también un tabla de amortización para saber qué parte de cada una de las cuotas está destinada a pagar intereses y cuál a la amortización del crédito. Te dejaremos un enlace directo para que te puedas descargar el archivo.

Ejemplos de cuota de hipotecas según importe financiado en 2023

Cuotas mensuales calculadas a un interés fijo del 2,4%

• Hipoteca de 100.000€ a 20 años. Cuota de 525€,04€ al mes
• Hipoteca de 100.000€ a 30 años. Cuota de 389,94€ al mes
• Hipoteca de 200.000€ a 20 años. Cuota de 1050,09€ al mes
• Hipoteca de 200.000€ a 30 años. Cuota de 779,88€ al mes
• Hipoteca de 300.000€ a 20 años. Cuota de 1575,13€ al mes
• Hipoteca de 300.000€ a 30 años. Cuota de 1169,82€ al mes

Cuotas mensuales calculadas a un interés variable de E (3,859%) + 0,49%

Paso a paso para calcular la cuota de una hipoteca y la tabla de amortizaciones:

El método francés es uno de los métodos más comunes utilizados para calcular la cuota de una hipoteca. Este método se caracteriza por tener pagos regulares durante la vida del préstamo, con una parte creciente destinada al pago de intereses y una parte decreciente para la amortización del capital. A continuación, te explicaremos paso a paso cómo realizar este cálculo.

1. Obtén los datos necesarios: Para calcular la cuota de una hipoteca por el método francés, necesitarás tener conocer la cantidad del préstamo (capital), el plazo de la hipoteca (en años) y el tipo de interés anual. Estos datos son fundamentales para llevar a cabo el cálculo preciso de la cuota.
2. Calcula el tipo de interés mensual: Dado que el plazo de la hipoteca se expresa en años, necesitamos convertir el tipo de interés anual a una tasa mensual. Para ello, divide el tipo de interés anual entre 12. Por ejemplo, si el tipo de interés anual es del 3%, el tipo de interés mensual sería 0,03 / 12 = 0,0025.
3. Determina el número total de pagos: Multiplica el plazo de la hipoteca por 12 para obtener el número total de pagos mensuales. Por ejemplo, si el plazo de la hipoteca es de 25 años, el número total de pagos sería 25 * 12 = 300.
4. Calcula la cuota mensual: Utilizando la fórmula del método francés, puedes calcular la cuota mensual de la hipoteca. La fórmula es la siguiente:

Cuota mensual = (Capital * Tipo de interés mensual) / (1 – (1 + Tipo de interés mensual) ^ (-Número total de pagos))

Aplica esta fórmula sustituyendo los valores del capital, el tipo de interés mensual y el número total de pagos para obtener el total de la cuota mensual.

5. Analiza el desglose de la cuota: La cuota mensual se compone de dos elementos principales: los intereses y la amortización del capital. Cada mes, una parte de la cuota se destinará al pago de intereses (calculado como el saldo pendiente del préstamo multiplicado por el tipo de interés mensual) y el resto se utilizará para amortizar el capital.
6. Realiza un plan de pagos: Con los cálculos anteriores, puedes elaborar una tabla de amortización de pagos para toda la duración de la hipoteca. Esto te permitirá visualizar cómo evolucionan los pagos de intereses y la amortización del capital mes a mes, y cómo disminuye el saldo pendiente del préstamo a lo largo del tiempo.

¿Se puede simular una cuota de hipoteca al 100%?

Si, en nuestro simulador puedes calcular la cuota de tu futura hipoteca con diferentes porcentajes de financiación. Si lo que te interesa es saber la cuota de una hipoteca sin tener que aportar ahorros es decir, el 100% de financiación en el campo de «ahorro aportado» simplemente indica 0€.