La tasación hipotecaria es un paso esencial cuando vas a solicitar una hipoteca. Gracias a ella, el banco puede determinar el valor real del inmueble que servirá como garantía del préstamo. Pero ¿qué se tiene en cuenta exactamente? ¿Quién realiza la tasación? ¿Y cómo puede afectar al importe que te conceda el banco?
En Hipotecas100.net te explicamos todo lo que debes saber sobre este proceso y cómo puede influir en tu financiación.
¿Qué es una tasación hipotecaria y para qué sirve?
La tasación hipotecaria es una valoración profesional de una vivienda, realizada por una entidad homologada, que determina el valor de mercado del inmueble. Su finalidad es establecer una garantía objetiva sobre la que el banco basará el préstamo hipotecario.
En otras palabras, si solicitas una hipoteca, la entidad financiera no se basará únicamente en el precio de compraventa, sino en el valor de tasación. Habitualmente, los bancos conceden hasta el 80% del valor más bajo (tasación o compra), aunque como bróker hipotecarios en Hipotecas 100 ayudamos a nuestros clientes a conseguir hipotecas al 100 %.
¿Quién puede realizar la tasación de una vivienda?
Las tasaciones hipotecarias deben ser efectuadas por sociedades de tasación homologadas y supervisadas por el Banco de España, conforme a la Orden ECO/805/2003. Esto garantiza que el proceso sea totalmente objetivo y se realice siguiendo criterios oficiales.
Normalmente es el propio banco quien elige la empresa tasadora. Sin embargo, el cliente tiene derecho a aportar una tasación independiente, siempre que la sociedad esté autorizada por el Banco de España y el informe tenga menos de seis meses de antigüedad.
Nosotros, desde nuestra experiencia recomendamos comparar y verificar siempre que la tasadora esté registrada, para evitar retrasos o problemas de validez con la entidad.
¿Cuánto cuesta una tasación hipotecaria?
El precio de una tasación hipotecaria varía según el tipo de inmueble, su ubicación y la complejidad del informe, aunque en España suele situarse entre 250 € y 500 €.
Por lo general, este coste lo asume el solicitante de la hipoteca. No obstante, algunos bancos pueden bonificar o devolver el importe si finalmente se formaliza el préstamo con ellos.
¿Cuánto tarda una tasación hipotecaria?
El proceso de tasación es relativamente rápido. Una vez solicitada, el técnico visita la vivienda y elabora el informe en un plazo de 2 a 7 días hábiles.
Posteriormente, la sociedad de tasación revisa y valida el documento antes de enviarlo al banco. En total, el proceso completo suele durar entre 5 y 12 días laborables. En algunos casos, como viviendas en zonas rurales o con características singulares, el plazo puede alargarse ligeramente.
¿Qué ocurre si la tasación es inferior al precio de compra?
Este es uno de los puntos más importantes a tener en cuenta. Si el valor de tasación es inferior al precio de compraventa, el banco tomará siempre como referencia el más bajo para calcular la financiación. Esto puede hacer que el cliente necesite aportar más ahorros o renegociar el precio del inmueble.
Por ejemplo:
- Precio de compra: 200.000 €
- Valor de tasación: 180.000 €
- Financiación habitual (80 % de 180.000 €): 144.000 €
En este caso, habría que aportar 56.000 € entre entrada y gastos.
Validez y reutilización de una tasación hipotecaria
Un informe de tasación tiene una validez de seis meses desde su emisión. Dentro de ese plazo, puedes presentarlo en otro banco siempre que esté realizado por una sociedad homologada.
Eso sí, cada entidad decidirá si lo acepta o prefiere encargar una nueva, por motivos internos de política de riesgo.
Si pasa más tiempo, será necesario solicitar una tasación nueva, ya que los valores de mercado cambian y el Banco de España exige informes actualizados.
La tasación hipotecaria es un paso clave en la compra de una vivienda, ya que determina la cantidad máxima que el banco puede prestarte. Conocer cómo funciona y qué factores la influyen te permitirá negociar mejor las condiciones y evitar sorpresas durante el proceso.
En Hipotecas 100, como intermediarios de crédito regulados por el Banco de España (n.º D956), te ayudamos a interpretar tu informe de tasación y a conseguir la mejor financiación posible, incluso hipotecas sin entrada o con máxima financiación.