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Mejora o amplía las condiciones de tu préstamo con la Subrogación de Hipotecas

Subrogación de hipotecas

¿Estás considerando mejorar las condiciones de tu hipoteca actual o necesitas ampliarla? En Hipotecas 100, te ofrecemos una solución experta: la subrogación de hipoteca. Este servicio no solo te permite cambiar las condiciones de tu hipoteca actual, sino que también te abre la puerta a nuevas oportunidades financieras.

Con años de experiencia en la gestión hipotecaria, en Hipotecas 100 tenemos acceso a una amplia red de entidades bancarias, lo que nos permite encontrar la mejor opción de subrogación adaptada a tus necesidades específicas. Nuestro conocimiento del mercado y nuestras habilidades de negociación son tus mejores aliados en la búsqueda de condiciones más ventajosas para tu hipoteca.

¿Qué implica la subrogación de hipotecas?

La subrogación de una hipoteca es un procedimiento financiero que permite al deudor modificar ciertos aspectos clave de su préstamo hipotecario. Este ajuste se realiza principalmente para mejorar condiciones como los plazos de amortización y las tasas de interés. Realizar la subrogación en los primeros años del crédito es estratégico, ya que durante este período, los intereses suelen ser más altos que la amortización del capital. Aplicamos nuestra experiencia para optimizar incluso hipotecas más avanzadas en su período de amortización.

Tipos de subrogación

  1. Subrogación del acreedor:
    • Definición: La subrogación del acreedor implica transferir tu hipoteca de un banco a otro. Este cambio suele ocurrir cuando un banco ofrece mejores condiciones que las de tu entidad actual, como un tipo de interés más bajo o menos bonificaciones.
    • Proceso: Al recibir una oferta de subrogación, debes comunicarla a tu banco actual, que tendrá 15 días para igualarla o permitir la subrogación.
    • Requisitos: Para ser atractivo para el nuevo banco, es crucial no tener deudas adicionales con tu entidad actual. Además, es importante tener en cuenta los gastos de subrogación, que pueden rondar los 2.000 euros.
  2. Subrogación del deudor:
    • Contexto: Esta modalidad se da cuando compras una propiedad con una hipoteca existente y tanto tú como el vendedor acuerdan transferir la deuda hipotecaria a tu nombre.
    • Características: En la subrogación de hipotecas entre particulares, las condiciones del contrato hipotecario generalmente permanecen inalteradas.
cambio hipoteca

Ventajas clave en la subrogación con Hipotecas100

En Hipotecas 100, somos conscientes de que las necesidades financieras y las circunstancias de cada cliente son únicas. Por ello, ofrecemos soluciones personalizadas en la subrogación de hipotecas, destacando dos ventajas principales:

  1. Mejora de las condiciones hipotecarias:
    • Análisis Personalizado: Comenzamos con un estudio detallado de tu hipoteca actual para identificar las áreas de mejora.
    • Negociación de Condiciones: Trabajamos para negociar aspectos cruciales como la reducción de intereses o el cambio del tipo de interés de fijo a variable y viceversa.
    • Eliminación de Vinculaciones: Nos enfocamos en eliminar las condiciones y vinculaciones adicionales, liberándote de obligaciones no deseadas como seguros obligatorios o domiciliación de nóminas.
    • Ajustes en los Plazos de Amortización: Exploramos opciones para modificar los plazos de amortización, adaptándolos mejor a tu situación financiera actual.
  2. Ampliación de la hipoteca:
    • Flexibilidad en el Monto: Ofrecemos la posibilidad de aumentar el importe de tu hipoteca, ideal para proyectos como reformas o inversiones adicionales.
    • Revisión Integral: Al ampliar tu hipoteca, aprovechamos para revisar las condiciones existentes y buscar mejoras en términos de tasas y plazos.

Novación de Hipoteca: Una Alternativa a Considerar

Además de la subrogación, ofrecemos el servicio de novación de hipoteca, que implica renegociar las condiciones de tu préstamo con tu actual entidad bancaria. Este proceso puede incluir:

  • Modificación de Condiciones: Cambios en los intereses, plazos, importe adeudado o en el sistema de liquidación.
  • Gastos Asociados: La novación puede conllevar gastos de tasación, gestoría y comisiones bancarias, que generalmente varían entre el 0% y el 1%.

Preguntas sobre la subrogación de hipotecas

Preguntas sobre la subrogación de hipotecas

¿Cuáles son los gastos de subrogación de una hipoteca?

La comisión de subrogación por cambiar una hipoteca de una entidad a otra está establecida por ley y es de 0,50% durante los 5 primeros años y después de 0,25% si hablamos de interés fijo. En las variables hablamos de un 0,25% los tres primeros años, 0,15% hasta el año 5 y después no hay comisión. En una hipoteca de 160.000€ los gastos de subrogación rondarían los 864,00€

¿Qué ventajas tiene subrogarse a una hipoteca?

La ventaja principal es que nos ahorramos todos los gastos iniciales de crear una nueva hipoteca y que además, suele ser más fácil que los bancos acepten este tipo de operaciones, si cumples los requisitos claro.

¿Quién paga los gastos por subrogación hipotecaria?

Es el cliente el que tiene que hacer frente a las comisiones establecidas para las subrogaciones de hipotecas.

¿Cómo cambiar la hipoteca a otro banco?

Brevemente resumido, el proceso para cambiar una hipoteca de banco seria:

  1. Presentarle a tu banco una oferta vinculante de la entidad a la que te quieres ir.
  2. Pedir a tu banco el certificado del importe pendiente deudor por el préstamo (tiene 7 días para dártelo).
  3. Tu banco dispone de 15 días por si quiere igualarte o mejorarte la oferta.
  4. Si este último no se produce, se realiza el trámite de subrogación con el nuevo banco.