Subrogación de hipotecas

modificación de hipotecas

En Hipotecas 100 queremos presentarte un servicio que puede resultarte interesante para el pago de tu hipoteca: la subrogación de hipoteca o cambio de hipoteca.

¿Qué es la subrogación de una hipoteca?

La subrogación de una hipoteca es un proceso por el cual el deudor modifica algunas puntos de su deuda hipotecaria, con el objetivo de mejorar determinadas condiciones que se establecieron con su solicitud, siendo las más comunes las que afectan a los plazos y la amortización.

Para obtener la mejor subrogación de hipoteca, es recomendable plantearse este cambio a los pocos años de haber obtenido el crédito hipotecario porque es en este momento cuando los intereses son superiores a la amortización de capital. No obstante, en Hipotecas 100 somos expertos en lograr una buena oferta para subrogación de hipoteca, también en hipotecas más antiguas.

Definición subrogacion hipoteca

Tipos de subrogaciones que se pueden hacer

  1. Subrogación del acreedor: este tipo de subrogación de hipotecas es la opción más común y hace referencia al traslado del crédito hipotecario de una entidad bancaria a otra. Este proceso se produce porque un banco realiza una oferta de subrogación de hipoteca que mejora las condiciones del préstamo que el deudor obtuvo en su actual entidad bancaria. Por ejemplo, el nuevo banco puede ofrecer un tipo de interés más bajo, reducir el número de cláusulas que hay en el contrato hipotecario o incluso reducir las comisiones que se llevará, con el objetivo de conseguir dicha subrogación de hipoteca. Cuando esta oferta es recibida por el deudor y este se la comunica a su actual entidad bancaria, esta tendrá un plazo establecido en 15 días para decidir si permite la subrogación de la hipoteca o quiere hacer algún tipo de contraoferta. Para obtener la mejor subrogación de hipoteca posible, el deudor tiene que cumplir dos requisitos: el primero de ellos es carecer de deudas extra con su entidad bancaria, pues en caso contrario se convertirá en un cliente poco interesante para el nuevo banco. Y segundo, saber que existen unos gastos de subrogación de hipoteca que suelen ascender a los 2.000 euros.
  2. Subrogación del deudor: el segundo tipo de subrogación de hipoteca que existe, es el subrogar la hipoteca a otra persona. Esta forma de subrogación se produce cuando se adquiere un inmueble sobre el que ya existe una hipoteca y vendedor y comprador deciden cambiar el titular de la deuda hipotecaria. En la subrogación de hipotecas entre particulares, las condiciones del contrato hipotecario no se ven afectadas.

¿Cómo te ayudamos en Hipotecas 100?

En Hipotecas 100 llevamos años trabajando como gestores hipotecarios para la subrogación de hipotecas de particulares, lo que nos permite el tener acceso a un mayor abanico de entidades bancarias que las que puede tener un particular y gracias a esto, obtener la mejor subrogación de hipoteca posible para nuestros clientes.

Además de esto, nos encargamos de todo el proceso que conlleva este cambio de hipoteca, pues será el equipo de Hipotecas 100 el que se encargue de contactar con las diferentes entidades bancarias, escuchar sus ofertas y contraofertas, para negociar aquella que más se adapta a tus necesidades hipotecarias.

Es decir, con un esfuerzo prácticamente nulo para ti y tu familia, podemos ofrecerte un cambio hipotecario que te ofrezca una condiciones mucho mejores para facilitarte el cumplimiento de todos los plazos.


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¿Qué ventajas puedes conseguir con la subrogación?

Actualmente existen dos grandes ventajas por las que en Hipotecas 100 te recomendaríamos el plantearte escuchar ofertas para la subrogación de tu hipoteca:

  • Mejora de las condiciones hipotecarias: la primera y más importante ventaja de plantearse una subrogación de hipoteca, es que está nos ayudará a mejorar las condiciones de nuestro actual crédito hipotecario. Al contactar con Hipotecas 100 estableceremos cuáles son los aspectos que más te interesaría modificar de tu actual hipoteca para tenerlo en cuenta en las negociaciones. Por ejemplo, podemos negociar una reducción de los intereses o también el cambio del tipo de interés que actualmente pagas de fijo a variable y viceversa. Otra posibilidad es acabar con las vinculaciones y condiciones extra que muchos bancos exigen para la concesión de hipotecas que van desde la domiciliación de la nómina hasta la contratación de todo tipo de seguros. Asimismo, se puede establecer una negociación para la subrogación de la hipoteca relativa a los plazos de amortización.
  • Los gastos de subrogación de hipoteca son menores que los de su cancelación: aunque la subrogación de hipoteca suele llevar asociados unos gastos, lo cierto es que estos son mucho menores que si se cancela la hipoteca con un banco antes de los previsto, para pedir una nueva hipoteca en otra entidad bancaria. Por lo que si te estás planteando realizar el cambio, desde Hipotecas 100 te recomendamos que optes siempre por la subrogación hipotecaria

Diferencias entre novación y subrogación hipotecaria.

A lo largo de este artículo os hemos hablado de la subrogación hipotecaría que consiste en la renegociación del crédito hipotecario de un particular, con otra entidad bancaria. Sin embargo, existe otra opción para la mejora de condiciones de tu hipoteca que se llama novación.

La novación es el proceso de renegociación de las condiciones hipotecarias con tu actual entidad bancaria, es decir, con aquella que firmaste el contrato de la hipoteca. En este caso, el particular debe solicitar a su banco un cambio que puede afectar a la cantidad de intereses o sus tipos, a los plazos, al importe adeudado o al sistema de liquidación. Este cambio también lleva asociado algunos gastos relativos a la tasación, gestoría y la propia comisión del banco que puede oscilar entre el 0% y el 1%.

Si tu hipoteca te está ahogando y crees que las condiciones que conseguiste durante la petición son excesivas, te animamos a ponerte en contacto con Hipotecas 100 para empezar a escuchar ofertas de subrogación de hipoteca que se traduzca en una mejora de todas tus condiciones gracias a la mejor subrogación de la hipoteca posible.

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