¿Cuánto tardan los bancos en decir si te conceden una hipoteca?

La espera y la incertidumbre… Dos sentimientos familiares para quien ha solicitado una hipoteca. Aunque quisieras una respuesta instantánea del banco, la realidad es que múltiples factores determinan el tiempo que debes esperar.

¿Alguna vez te has preguntado qué sucede detrás de ese «Estamos revisando tu solicitud» o qué puedes hacer para acelerar ese «En proceso»? Desde Hipotecas100.net desvelaremos los elementos que influyen en cuánto tardan en decir si te conceden una hipoteca y algunas recomendaciones para agilizar el proceso.

Factores que influyen en el tiempo de respuesta antes de concederte una hipoteca

El hecho de conocer cuánto tardan los bancos en decir si te conceden una hipoteca te puedes permitir no sigue un plazo fijo. Estos factores van a influir en la rapidez o lentitud del proceso:

• Participantes del proceso: El tiempo de respuesta dependerá principalmente del banco y otros intervinientes como el notario, el tasador y el vendedor. Cada uno tiene su propia agenda y tiempos de respuesta.
• Documentación: Antes de procesar una solicitud de hipoteca, el banco requiere ciertos documentos esenciales: DNI, contrato de trabajo, últimas nóminas y la declaración de la renta. Cuanto más rápido se proporcionen estos, más ágil será el proceso.
• Edad y situación personal: Las entidades suelen tener límites de edad para la finalización del préstamo. Tu situación personal, como el estado civil o tener dependientes, también afecta en la rapidez de decisión.
• Viabilidad del cliente: Se evaluará tu solvencia considerando ingresos, estabilidad laboral, ahorros y otros compromisos financieros. Herramientas tecnológicas, como el scoring bancario, asisten en este análisis.
• Historial de crédito: El banco tomará en cuenta tu comportamiento financiero pasado, deudas actuales y si figuras en ficheros de morosidad.
• Avales: Si tu perfil no es sólido, se pueden requerir avales o garantías adicionales.

Entonces, ¿cuánto tiempo tarda el banco en conceder una hipoteca?

Desde la tasación hasta su firma, el tiempo que tardan en decir si te conceden una hipoteca en España oscila entre 15 y 45 días. Tras solicitar la hipoteca, se efectúa una tasación de la vivienda en un plazo de entre 3 y 10 días. Esta tasación, que está homologada por el Banco de España, determina el valor de mercado del inmueble y es clave para que el banco decida la cantidad del préstamo.

Una vez realizada, el banco tarda alrededor de 48 a 72 horas en validar la tasación. Seguido de esto, el banco analiza la solicitud de hipoteca y, dependiendo de diversos factores, puede tardar entre 10 y 15 días en ofrecer una respuesta definitiva sobre su aprobación. Aunque es poco común, a veces este proceso puede prolongarse hasta dos meses.

Un aspecto fundamental es la cita con el notario, que generalmente se programa para los 15 días siguientes a la FEIN. Durante esta cita, el notario garantiza la validez del contrato hipotecario y se asegura de que el cliente comprenda todos sus términos. Después de obtener la FEIN, se establece un periodo de espera de 10 días para proceder con la firma.

Por tanto, si todo fluye adecuadamente y se mantiene una comunicación constante con el banco, es probable que se complete la firma de la hipoteca en alrededor de 15 a 20 días después de la tasación.

¿Cómo acelerar tu solicitud hipotecaria?

Agilizar el proceso de solicitud de hipoteca y evitar que se alargue a esos dos meses es posible, pero ello depende de una preparación adecuada y una orientación experta. Aquí algunas pautas:

Papeleo

Uno de los mayores retrasos proviene de la documentación incompleta o incorrecta. Los bancos son meticulosos en este aspecto, no por capricho, sino para asegurar tu capacidad de pago.

Depósitos destacados

Si haces ingresos importantes en tu cuenta, es probable que el banco también te pida justificar esto. Ya sea la venta de un coche o ingresos por trabajos esporádicos, asegúrate de tener a mano las pruebas para evitar más contratiempos.

Asesoramiento especializado

Utilizar un bróker hipotecario puede ser una decisión acertada. Profesionales como nosotros estamos familiarizados con las ofertas actuales del mercado y podemos orientarte hacia las que mejor se adapten a tus circunstancias. Nuestra experiencia y contactos en el sector harán que el proceso sea más fluido.

Tasación de la vivienda

En caso de que el banco no incluya la tasación hipotecaria entre sus servicios, deberás presentar una tasación reciente del inmueble.

Utiliza herramientas online

Simuladores de hipotecas y comparadores online pueden ahorrarte mucho tiempo. Estas herramientas te permiten obtener una vista rápida de las opciones disponibles y enviar documentos sin gastar tiempo en desplazarte físicamente.

Preguntas y respuestas rápidas

Para terminar…

Aunque no se puede saber realmente cuánto tardan en concederte una hipoteca, los tiempos de espera varían entre 15 y 45 días. Esta espera está influenciada por varios factores, como la documentación proporcionada, la situación personal del solicitante y su historial de crédito.

Pero para agilizar este proceso contar con asesoramiento experto y utilizar herramientas online te ayudará. Una comunicación constante con el banco también puede marcar la diferencia.

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