Hipoteca denegada después de tasar ¿Qué hago?

¿Has solicitado una hipoteca y cuando parece que ya tenias todo aprobado la han denegado después de la tasación?

Suele pasar, que te diriges a tu sucursal bancaria de toda la vida (en donde has estado los últimos 15 años) para solicitar una hipoteca de una vivienda que quieres comprar y tras presentar toda la documentación y hacer un estudio previo de tu perfil, parece estar todo aprobado pero, cuando llega la tasación deniegan la hipoteca.

¿Por qué pasa esto?

La tasación de una vivienda es un paso indispensable por el que hay que pasar para que el banco tenga una referencia real del valor del inmueble que va a financiar. Pero debes tener en cuenta que la entidad, en la mayoría de ocasiones SOLO financiará el 80% del valor más bajo, ya sea el de tasación o el de compra. Pongamos un ejemplo:

Si compras una vivienda por un precio de 200.000€ el banco financiará 160.000€ (80%). Pero si la tasación de esa vivienda es de 185.000 solo financiarán 148.000€, el 80% del valor más bajo.

Siguiendo con el ejemplo, tu que tenias ahorrado el 20% del valor de compra más los gastos, te encuentras que ahora no puedes hacer frente a esos 12.000€ de diferencia y deniegan la hipoteca. A esto hay que añadir que en este punto del proceso normalmente se ha firmado el contrato de arras con el adelanto de dinero que esto conlleva.

Causas de la hipoteca denegada

1. Historial crediticio insatisfactorio: Una de las principales razones por las que una hipoteca puede ser denegada después de tasar es un historial crediticio desfavorable. Los bancos evalúan cuidadosamente el historial crediticio de los solicitantes para determinar su capacidad de pago. Si tienes retrasos en los pagos, deudas impagadas o una puntuación de crédito baja, es posible que te enfrentes a una negativa.
2. Ingresos insuficientes: Otra causa común de denegación hipotecaria es tener ingresos insuficientes para respaldar el préstamo. Los bancos tienen requisitos estrictos en cuanto a la relación entre tus ingresos y el importe del préstamo solicitado. Si tus ingresos no cumplen con estos criterios, es probable que tu solicitud sea rechazada. Aunque esta causa suele darse antes de la tasación.
3. Inestabilidad laboral: Las entidades también evalúan la estabilidad laboral de los solicitantes. Si has cambiado de trabajo recientemente o tienes un historial de empleo inestable, esto puede generar dudas sobre tu capacidad de mantener los pagos de la hipoteca a largo plazo. Por regla general se suele pedir una antigüedad mínima de dos años.
4. Propiedad sobrevalorada: Si después de realizar la tasación en importe de esta es inferior al del precio de compra, es probable que denieguen la hipoteca. Esto se produce porque el banco te proporcionará el 80% del precio más bajo (compra-venta o tasación) si contabas con los ahorros justos para el cálculo con el precio de compra esto hará que te denieguen la hipoteca.
5. Problemas legales o fiscales: Algunos problemas legales o fiscales pueden afectar la aprobación de una hipoteca. Si tienes deudas tributarias impagadas, embargos o litigios pendientes, es probable que los bancos sean cautelosos al otorgarte un préstamo hipotecario.

¿Qué soluciones hay?

Lo primero que se nos puede ocurrir es ir «procesionando» por todas las sucursales que conoces para que una a una revisen tu situación y tengas que seguir pagando unos 500€ de tasación, eso contando con que dispones de tiempo. Porque si tienes firmado un contrato de arras el tiempo juega en tu contra.

Lo segundo que te proponemos nosotros es acudir a la figura del asesor hipotecario. El simple ejemplo anterior es muy habitual últimamente y son muchas personas las que solicitan nuestros servicios cuando les han denegado la hipotecas después de tasar. Nosotros ofrecemos un servicio de asesoramiento individualizado con el que estudiamos cada caso y así buscar la financiación que mejor se adapte a tu perfil.

Contar con nuestros servicios es una ventaja porque dispones de un asesoramiento con los mejores expertos y nuestros honorarios nos se abonan si no conseguimos tu hipoteca. Repito, no cobramos NADA hasta la firma de la hipoteca. Entonces, ¿Quieres que te ayudemos a conseguir la hipoteca?