¿La hipoteca ABANCA es buena o solo parece buena porque el tipo bonificado entra por los ojos?
ABANCA tiene ofertas interesantes, sobre todo para jóvenes y perfiles solventes, pero también juega fuerte con bonificaciones, seguros y productos asociados. Y ahí es donde una hipoteca aparentemente barata empieza a no serlo tanto.
En este artículo daremos datos y opiniones sobre la hipoteca ABANCA, veremos qué ofrece realmente el banco, dónde están sus puntos fuertes y cuándo conviene comparar con otras alternativas antes de firmar.
¿Qué hipotecas ofrece ABANCA?
ABANCA usa el nombre Mari Carmen para su gama principal de hipotecas. Dentro de esa familia están la fija, la variable, la mixta y la versión para vivienda eficiente.
- La Hipoteca Fija Mari Carmen muestra bien cómo trabaja ABANCA. El banco baja el TIN si aceptas productos asociados, pero en sus ejemplos oficiales la TAE bonificada queda por encima de la opción sin bonificar. Es decir, el interés parece mejor, pero el coste total no siempre mejora.
- La Hipoteca Variable Mari Carmen sigue la misma idea. El diferencial baja bastante con bonificaciones, pero para conseguirlo hay que vincularse más con el banco. Es una hipoteca pensada para quien acepta nómina o seguros, no para quien busca una oferta simple.
- La Hipoteca Mixta Mari Carmen combina cinco años iniciales a tipo fijo y después euríbor más diferencial. Es una de las opciones más llamativas de ABANCA porque el primer tramo queda atractivo, pero hay que mirar muy bien qué pasa después y cuánto cuestan las vinculaciones.
- La Hipoteca Mari Carmen para Vivienda Eficiente no reinventa nada. Es la variable de ABANCA con una etiqueta más vendible. Si la casa tiene certificado energético A o B, el banco añade una pequeña mejora y la presenta como una especie de hipoteca verde. Suena mejor, pero el fondo es lo mismo que una hipoteca variable.
- La Hipoteca Joven ABANCA es la que más se diferencia del resto. En determinados programas autonómicos permite llegar hasta el 100% del menor valor entre tasación y compraventa, con plazos que alcanzan los 40 años. Por eso resulta interesante para quien busca una hipoteca joven o una hipoteca 90, sobre todo cuando hay ingresos estables pero poca entrada ahorrada.
La diferencia entre el tipo anunciado y lo que acabas pagando
ABANCA vende muy bien el TIN bonificado. Es el número que llama la atención y hace que la hipoteca parezca más barata. El problema es que ese tipo bajo no llega gratis. Para conseguirlo hay que aceptar más vinculación con el banco. Nómina, seguros, tarjeta y otros productos. Y si esos productos salen caros, la rebaja del interés pierde sentido.
Por eso hay que mirar la TAE, no solo el TIN. En ABANCA esto es clave, porque sus propios ejemplos oficiales muestran que la versión bonificada baja el interés, pero no siempre mejora el coste total.
Una hipoteca bonificada solo interesa si el ahorro supera lo que pagas por las vinculaciones. Si no, el banco te está vendiendo un descuento que recupera por otro lado.
Lo bueno de la hipoteca ABANCA
Lo mejor de la hipoteca ABANCA no está en que tenga el tipo más bonito del mercado. Está en que el banco sí entra en operaciones que otros miran con más frialdad, sobre todo cuando hay buen perfil detrás.
El caso más claro es la Hipoteca Joven ABANCA. Para jóvenes con ingresos estables, pero sin una entrada grande ahorrada, es una de las partes más interesantes de su oferta. En algunos casos llega hasta el 100% del menor valor entre tasación y compraventa, con plazos que alcanzan los 40 años. No es un regalo, ya que es deuda durante más tiempo. Pero para quien necesita una hipoteca sin entrada, abre una puerta que muchos bancos cierran.
También sale mejor parada funcionarios o parejas con dos nóminas estables. En esos casos, ABANCA tiene más margen para competir y negociar. Otro punto a favor es que sus hipotecas principales no tienen comisión de apertura. Eso no hace que sean automáticamente baratas, pero evita un coste inicial que en una compra de vivienda ya molesta bastante.
Lo malo de la hipoteca ABANCA
Lo peor de la hipoteca ABANCA no es que tenga productos asociados. Eso lo hacen muchos bancos. Lo malo es que el tipo bonito depende demasiado de aceptar esa mochila.
ABANCA baja el TIN si contratas más cosas, pero esa rebaja pierde valor cuando entran seguros caros, tarjetas o productos que no querías. Por eso conviene mirar la TAE antes de dejarse impresionar por el interés anunciado. En sus propios ejemplos oficiales se ve el aviso. La opción bonificada enseña un tipo más bajo y aun así no mejorar el coste total.
El punto más delicado está en los seguros. Un seguro de vida vinculado a la hipoteca encarece bastante la operación si no compite con lo que encontrarías fuera del banco. Lo mismo ocurre con el seguro de hogar o con una protección de pagos añadida solo para rascar bonificación.
También hay que hablar de la experiencia del cliente. Las opiniones negativas suelen repetirse en lo mismo. Condiciones poco claras, dependencia del gestor, cambios entre lo hablado y lo aprobado, y sensación de que la oferta inicial era más bonita que la operación final.
Dicho de otra forma, ABANCA no es la hipoteca más limpia para quien quiere pocas ataduras. Si buscas algo con menos productos y más fácil de comparar, una hipoteca sin vinculaciones es mejor punto de partida.
Opiniones sobre la hipoteca ABANCA y alternativas antes de firmar
La hipoteca ABANCA no es mala, pero tampoco es para casarse con ella a la primera. Si necesitas financiación alta, eres joven, funcionario o tienes dos nóminas estables en casa, merece mirarla. Ahí ABANCA compite.
El problema llega cuando la oferta solo gana por el TIN bonificado. Si para conseguirlo tienes que pasar por seguros caros, tarjetas o productos que no querías, el descuento pierde gracia. En ese caso, conviene mirar bancos con menos ataduras o comparar con otras ofertas de banca tradicional, como explicamos también al analizar la hipoteca de La Caixa.
La forma seria de decidir es sencilla. Pide la oferta de ABANCA, pero compárala contra otras dos o tres hipotecas reales. Si gana sumando cuota, TAE, seguros y vinculaciones, adelante. Si solo gana en el número bonito del anuncio, mejor seguir buscando.
En Hipotecas 100 podemos revisar tu caso antes de que firmes nada. Somos Intermediarios de Crédito Inmobiliario certificados por el Banco de España con el nº D956 y contamos con asesor hipotecario para comparar ofertas y decirte si ABANCA te compensa o si hay una opción mejor para tu perfil.