La compra de una vivienda se puede considerar una de las decisiones financieras más importante en nuestra vida, debido a que conlleva grandes gastos. Los cuales debemos tener muy claro para evitar inconvenientes a futuro.
Más allá de de la adquisición de la hipoteca o del dinero que debemos dar de entrada, actualmente existen ciertos gastos e impuestos extras que tendremos que asumir para poder formalizar la compra. Estos gastos por lo general son derivados de las transacciones legales que conlleva la compra, así como los honorarios de la inmobiliaria o el notario.
En Hipotecas 100 sabemos lo confuso que puede llegar a ser todo el proceso. Es por ello que a continuación te mostraremos los 4 principales gastos derivados de la compra de una vivienda. Además, te explicaremos cuáles le corresponden al comprador y cuáles al vendedor.
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Ejemplo de gastos
En el siguiente ejemplo mostramos una tabla real de la previsión de gastos que hace un banco para la compra de una vivienda ubicada en Madrid, por un importe de 195.000€ y una hipoteca concedida de 145.000€. En este caso el comprador necesita hacer frente a un total de 13.751,70€. Estas previsiones siempre suelen estar calculadas al alza y pasados unos días la entidad bancaria devolverá el importe sobrante.
Gastos para el comprador
1. Comisiones de la inmobiliaria
Las inmobiliarias son organizaciones o empresas encargadas de gestionar y ser intermediarios en la compra y venta de propiedades. Por ende, suelen cobrar un interés porcentual del valor de la vivienda (comisión de la inmobiliaria), el cual varía según la inmobiliaria elegida. Por lo general este porcentaje ronda entre el 3 y el 5% más IVA.
Dentro de los servicios que tienden a ofrecer las inmobiliarias se encuentra la gestoría en la compra de viviendas, el cual se encarga de realizar por nosotros la liquidación de impuestos y el papeleo necesario para concretar con éxito la compra. El valor aproximado de dicho servicio puede llegar a costar unos 300 euros. Los gastos generados por las inmobiliarias se pueden dividir entre el comprador y el vendedor o asumirlos en su totalidad cualquiera de las partes.
Si por el contrario has optado por comprar una vivienda sin ningún intermediario, bien porque has encontrado la vivienda en una plataforma online o has conseguido el contacto del propietario, este es un gasto que ahorrarás.
2. Registro en la notaría
Otro de los principales gastos que debemos tener en cuenta al momento de comprar una vivienda es el que nos genera el registro notarial, en donde obtenemos la escritura pública de compraventa, el cual es considerado como el documento de mayor fuerza jurídica.
Los aranceles notariales están regulados por el estado, el cual variar entre el 0.2 % y el 0,5% del valor del inmueble. Por ejemplo, los gastos de notaria de una vivienda que está valorada en 100 mil euros pueden llegar a ser de al menos 850 euros.
3. Registro del inmueble
Para poder concretar con éxito la compra de una vivienda, debemos realizar la inscripción registral del inmueble. Este por lo general suele contar con ciertos aranceles que tendremos que pagar, el cual al igual que los de la notaría son establecidos por el estado y varían según la ubicación en donde nos encontremos. Además, también pueden variar en función de las características particulares de la propiedad. Este valor ronda entre el 0.1% y el 0.25% del precio total de la vivienda a comprar.
4. Pago del IVA o del impuesto de transmisiones patrimoniales
Todas las operaciones financieras conllevan el pago de ciertos tributos a la administración pública. En las transacciones de compra o venta de una propiedad este impuesto varía según el tipo de vivienda que estemos adquiriendo. Esto quiere decir que pagaremos una suma diferente si el inmueble es nuevo o es de segunda mano.
En el caso de que estemos comprando una vivienda nueva, que nunca ha sido registrada, tendremos que pagar el IVA que es del 10% del valor de la propiedad. Además del impuesto de Actos Jurídicos Documentados el cual oscila entre un 0.4 y un 1.5 % del valor de la vivienda.
Lectura recomendada: Las Comisiones que Cobran las Inmobiliarias
Mientras que si la propiedad es de segunda mano el único impuesto que deberemos pagar será el de transmisiones patrimoniales (ITP), el cual ronda entre el 6 y el 10 % del valor de la propiedad. Pueden existir variaciones en este porcentaje si se trata de viviendas de VPO o la adquisición la realiza una familia numerosa.
| COMUNIDAD AUTÓNOMA | ITP % |
| Andalucía | 8,00% |
| Aragón | 8,00% |
| Asturias | 8,00% |
| Baleares | 8,00% |
| Canarias | 6,5% |
| Cantabria | 10,00% |
| Castilla-La Mancha | 9,00% |
| Castilla León | 8,00% |
| Cataluña | 10,00% |
| Ceuta | 6,00% |
| Comunidad de Madrid | 6,00% |
| Comunidad Valenciana | 10,00% |
| Extremadura | 8,00% |
| Galicia | 10,00% |
| La Rioja | 7,00% |
| Melilla | 6,00% |
| Murcia | 8,00% |
| Navarra | 6,00% |
| País Vasco | 4,00% |
Gastos del comprador y el vendedor
Los gastos derivados de la compra de una vivienda suelen ser repartidos entre el comprador y el vendedor. Sin embargo, esto dependerá de las negociaciones que hayan tenido ambas partes. Por lo general cada uno se encarga de costear los siguientes gastos:
- Gastos del comprador: se debe hacer cargo del IVA y el impuesto de actos jurídicos documentados en caso de que corresponda. Además, tiene que costear los honorarios de la notaría y una parte de lo que cobre el gestor.
- Gastos del vendedor: el vendedor solo debe cubrir los gastos ocasionados por la plusvalía municipal si procede y los honorarios de la inmobiliaria o la agencia encargada de vender la propiedad. Además, del pago de la hipoteca en el caso de que existiera.