La Sociedad de Gestión de Activos Procedentes de la Reestructuración Bancaria (Sareb), comúnmente conocida como «banco malo», fue creada en 2012 con el objetivo de gestionar y liquidar los activos inmobiliarios problemáticos de las entidades financieras rescatadas durante la crisis financiera. Aunque Sareb no es una entidad bancaria y, por lo tanto, no concede hipotecas directamente, ofrece oportunidades para adquirir inmuebles a través de entidades financieras y plataformas inmobiliarias especializadas.
Esta sociedad se compone por capital que es tanto público como privado. Tiene de plazo hasta 2027 para desprenderse de todos sus activos.
Qué hago si quiero comprar un piso por SAREB
Existe una forma alternativa para comprar pisos mediante esta sociedad ya que, como hemos explicado antes, no concede hipotecas. El primer paso es ir a alguna inmobiliaria con la que colabore, como pueden ser las inmobiliarias de los bancos.
Algunos de ellas son: Solvia, Haya Real Estate, Altamira o Servihabitat. Entra en el navegador de la web oficial y mira dónde tienen viviendas. Cuando encuentres la que quieres, consulta la ficha de la propiedad.
Una vez hecho esto, contacta de manera directa con la inmobiliaria que ha publicado el inmueble. Tendrás que rellenar un formulario y un comercial se pondrá en contacto contigo para indicarte qué hacer.
Financiación para la compra de viviendas de la Sareb
Aunque la Sareb no concede hipotecas directamente, es posible financiar la adquisición de una vivienda de su cartera a través de entidades bancarias colaboradoras. Algunas características clave de estas hipotecas son:
- Financiación de hasta el 100%: En algunos casos, los bancos pueden ofrecer una financiación del 100% del valor del inmueble, algo poco común en hipotecas convencionales.
- Plazos de amortización flexibles: Dependiendo del perfil del solicitante y de la entidad bancaria, los plazos pueden extenderse hasta 40 años.
- Exención de ciertos gastos: Al tratarse de inmuebles previamente tasados, los compradores pueden ahorrarse el gasto de tasación.
- Tipos de interés competitivos: Las entidades que colaboran con la Sareb suelen ofrecer condiciones atractivas en términos de intereses y vinculaciones bancarias.
Es importante señalar que, aunque la financiación pueda cubrir el 100% del precio de la vivienda, el comprador debe disponer de ahorros suficientes para cubrir los gastos de compraventa (notaría, registro, impuestos y comisión de apertura, en su caso).
Una “hipoteca” SAREB solo se concede para comprar una vivienda que pertenezca a la sociedad. En este contexto, el cliente puede conseguir hasta el 100% de su financiación.
El comprador queda exento del Impuesto de Actos Jurídicos Documentadora (IAJD). Que no te engañe el hecho de que den la financiación al 100%. El comprador debe tener ahorros para pagar los gastos de compra venta y concesión hipotecaria.
Es más, si SAREB ve que tienes una buena capacidad de ahorro, será más probable que te den el préstamo sin aval. Con el tiempo, los bancos han ido reduciendo las facilidades, por eso muchos optan por SAREB.
Otras dudas resueltas
¿Puedo financiar la compra de una vivienda de la Sareb con cualquier banco?
No todos los bancos financian viviendas de la Sareb. Es recomendable consultar con entidades que tienen acuerdos específicos para este tipo de inmuebles.
¿La Sareb vende solo viviendas o también otros tipos de inmuebles?
Además de viviendas, la Sareb gestiona la venta de locales comerciales, terrenos y activos industriales.
¿Los pisos de la Sareb están en buenas condiciones?
Depende del inmueble en particular. Algunos requieren reformas, mientras que otros están listos para entrar a vivir.
¿Es más fácil conseguir una hipoteca Sareb que una hipoteca tradicional?
En algunos casos, sí, ya que los bancos suelen ofrecer condiciones más flexibles para dar salida a estos activos.