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Hipoteca Puente 2024: Tu Guía Completa

Hipoteca Puente

¿Estás considerando comprar tu nueva casa pero aún no has vendido tu actual vivienda? La solución podría estar en las hipotecas puente. En el dinámico mercado inmobiliario actual, las hipotecas puente emergen como una solución financiera clave para aquellos que buscan transitar sin tropiezos entre la venta de su actual vivienda y la compra de una nueva. En Hipotecas 100, desde nuestra experiencia en el sector hipotecario y bancario español profundizaremos en los aspectos técnicos de las hipotecas puente, desglosando su estructura, condiciones de elegibilidad, y estrategias de gestión financiera, para proporcionarte una comprensión completa que te permita tomar la mejor decisión.

¿Cómo funciona y se estructura?

La hipoteca puente se concibe como un instrumento de financiación a corto plazo, diseñado específicamente para cubrir el lapso entre la adquisición de una nueva propiedad y la venta de la anterior. Su estructura permite a los propietarios acceder a un préstamo que no solo cubre el coste de su nueva vivienda sino que, adicionalmente, ofrece la liquidez necesaria para saldar la hipoteca existente.

Durante este periodo de transición el banco nos diseña un plan de cuotas reducido, el cual equivale a los intereses del capital pendiente. Una vez vendida la propiedad deberemos pagar en su totalidad el total correspondiente a la primera hipoteca y formalizar las nuevas cuotas para el segundo préstamos.

Características principales de este tipo de hipotecas:

  • Duración del préstamo: Generalmente limitada a un periodo de 12 a 24 meses, otorgando al prestatario un marco temporal para vender su propiedad actual.
  • Capital e intereses: A diferencia de las hipotecas tradicionales, donde el prestatario realiza pagos mensuales que cubren tanto el capital como los intereses, las hipotecas puente a menudo requieren pagos de solo intereses durante la duración del préstamo, con el capital pagado en una suma global al final del término o cuando se vende la propiedad actual.
  • Tasación y LTV (Loan to Value): Las entidades crediticias requerirán una tasación profesional de ambas propiedades para determinar el LTV aceptable, siendo común un rango del 70-80%.

¿Qué es una hipoteca puente?

La hipoteca puente es un servicio financiero que ofrecen las entidades bancarias para permitirle a los usuarios adquirir una nueva vivienda, sin tener que vender de manera inmediata la actual. Esto es posible debido a que el banco realiza una unificación de la hipoteca anterior con la nueva, facilitándonos los pagos de las cuotas mensuales.

Sin embargo, tengamos en cuenta que una vez obtenida la hipoteca puente, tendremos un tiempo límite para vender nuestra vivienda antigua y pagar en su totalidad el primer préstamo. Por lo general los plazos para realizar esta operación van desde los dos años a los cinco años.

Diferencias con una hipoteca convencional

CaracterísticaHipoteca PuenteHipoteca Convencional
PropósitoFacilitar la compra de una nueva vivienda antes de vender la actual.Financiar la compra de una vivienda.
DuraciónCorto plazo, generalmente de 6 a 12 meses.Largo plazo, comúnmente de 15 a 30 años.
Tipo de pagoIntereses solamente durante la duración del préstamo. Capital pagado al final o al vender la vivienda actual.Pagos mensuales que incluyen tanto el capital como los intereses.
Tasas de interésGeneralmente más altas debido al mayor riesgo y al corto plazo del préstamo.Generalmente más bajas, reflejando el mayor plazo y la estabilidad financiera.
RequisitosRequiere una cantidad significativa de equidad en la vivienda actual para calificar.Depende del prestamista, pero es posible financiar hasta el 95-100% del valor de la propiedad.
RiesgoMayor, dado que el prestatario puede terminar pagando dos hipotecas simultáneamente si no se vende la vivienda actual rápidamente.Menor en comparación, ya que el prestatario se enfoca en un único préstamo hipotecario a largo plazo.
FlexibilidadAlta, permite a los compradores actuar rápidamente en mercados competitivos sin tener que esperar a vender su propiedad actual.Menor, ya que la compra de una nueva vivienda generalmente requiere primero vender la actual o tener los fondos disponibles.
Comparativa entre hipoteca puente y convencional

¿Es la más adecuada para cambiar de casa?

Cuando adquirimos una hipoteca para la compra de nuestro hogar, lo hacemos con intenciones de establecernos y poder vivir más cómodos. Sin embargo, con el paso del tiempo nuestra familia crece, las necesidades cambian y nuestro negocio o trabajo nos exige mudarnos.

Es aquí donde las hipotecas puente juegan un papel importante, debido a que con ellas podremos obtener el capital suficiente para iniciar la compra de una nueva vivienda, sin necesidad de haber culminado el pago de nuestra hipoteca anterior.

A pesar de que este tipo de préstamo hipotecario es una gran opción, las entidades bancarias por lo general no suelen comercializarlos abiertamente. Es por ello que en Hipotecas 100 nos especializamos en gestionar, tramitar y negociar las hipotecas puente de nuestros usuarios para así garantizarles los mejores beneficios.

Ventajas de las hipotecas puente

  • Nos otorga flexibilidad y comodidad al momento de comprar una nueva propiedad sin haber vendido la vivienda anterior.
  • Podremos vender nuestra vivienda con mayor calma, sin necesidad de disminuir su valor.
  • Gracias al sistema de pago, las cuotas mensuales se vuelven más asequibles y no alteran exponencialmente nuestra economía.
  • Nos ayudan a evitar las penalizaciones por cancelar una hipoteca para adquirir otra.
  • Los requisitos y proceso de obtención son más sencillos que el de las hipotecas tradicionales.

Inconvenientes

  • Si no vendemos nuestra vivienda en el periodo de tiempo estipulado previamente, pasaremos a pagar cuotas muy altas.
  • Al tardar mucho tiempo en vender la vivienda corremos el riesgo de que su valor disminuya.
  • En el caso de que no paguemos las cuotas estipuladas, la entidad financiera puede embargarnos ambas viviendas.