¿Se puede pedir una hipoteca teniendo un préstamo personal?

La respuesta más directa a esta pregunta es si. Siempre se puede pedir una hipoteca aún teniendo un préstamo personal. Esta situación por si misma no es excluyente para que cualquier banco te de una hipoteca, siempre y cuando tu ratio de endeudamiento sea el apropiado. Aunque lo mejor que puedes hacer en estos casos es hablar con cualquiera de nuestros asesores hipotecarios para que estudien tu situación totalmente gratis. Esta situación la presentan muchos de los clientes que nos llegan a Hipotecas100.net y no tiene que ser un impedimento si se estudia de la forma adecuada.

¿Qué impacto tiene tu préstamos personal en tu hipoteca?

Al estudiar tu solicitud, los bancos analizan tus ingresos, estabilidad laboral, historial crediticio y todas las deudas que tengas en vigor. El parámetro que mejor mide tu capacidad de pago es el ratio de endeudamiento, que expresa el porcentaje de tu salario neto mensual dedicado al pago de cuotas. Matemáticamente, se obtiene sumando la cuota de tu préstamo personal, la de cualquier tarjeta o línea de crédito y la estimada de la hipoteca, y dividiendo ese total por tus ingresos netos.

Por ejemplo, una persona con una nómina mensual de 2.000 € y un préstamo de coche que le descuenta 200 € al mes, unido a una cuota hipotecaria de 550 €, alcanzaría un ratio del 37,5 %. Ese porcentaje, al superar el umbral máximo del 35 %, podría ser motivo de denegación de la hipoteca.

En la concesión de un crédito hipotecario se analizan diversos aspectos del perfil financiero del demandante como:

• Estabilidad laboral.
• Edad.
• Tipo de profesión.
• Ahorros.
• Deudas y otros prestamos.
• Tipo de vivienda

Pero si se cumplen unos mínimos de ingresos y estabilidad laboral el factor más determinante es el ratio de endeudamiento. Y es aquí donde más influye el tener un crédito personal.

Si solo cuentas con un crédito personal (sin otras hipotecas ni alquileres) y hace que este ratio supere el 30%-35% entonces no podrán concederte la hipoteca y el «causante» será el préstamo.

Si por el contrario, calculas el endeudamiento sin el préstamo personal y aún así lo superas, entonces el préstamo no será el causante de la denegación de la hipoteca. Deberás de buscar hipotecas de un menor importe o aumentar los ingresos mensuales.

¿Se puede pedir un préstamo personal para la entrada de la hipoteca?

A colación de lo explicado anteriormente, somo muchos los clientes que habitualmente nos realizan esta pregunta por no disponer de los ahorros necesarios para la entrada de un vivienda, y la respuesta es si. Siempre y cuando el ratio de endeudamiento sea favorable incluyendo la cuota del pago de este préstamo. Si esta es tu situación, estos son algunos consejos que te podemos ofrecer para conseguir la hipoteca:

• Solicitar al hipoteca a nombre de dos personas.
• El crédito personal esté SOLO a nombre de una de ellas y la otra no tengan ninguno.
• Solicitar el crédito personal con unos meses de antelación al del préstamo hipotecario.

El caso inverso: pedir un préstamo personal teniendo hipoteca

Si ya dispones de una hipoteca, puedes igualmente solicitar un préstamo personal adicional, siempre que tu perfil lo permita. Por ejemplo, con una cuota hipotecaria de 600 € al mes y un nuevo préstamo de 150 €, tu ratio sobre unos ingresos netos de 2.500 € sería del 30 %, un nivel aceptable para la mayoría de entidades. Esta opción te permite financiar proyectos extra, como la adquisición de un vehículo o estudios, sin descartar la futura operación hipotecaria.

Combinar un préstamo personal y una hipoteca es factible si planificas bien tu ratio de endeudamiento y aplicas las estrategias adecuadas. En Hipotecas 100, con más de 5.000 casos estudiados, te ofrecemos un análisis detallado de tu perfil y te ayudamos a encontrar la mejor financiación.

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