Una hipoteca inversa no significa pedir al banco todo lo que vale tu casa. El propietario mantiene la vivienda, sigue viviendo en ella y recibe dinero usando el inmueble como garantía. Es una opción pensada sobre todo para personas mayores de 65 años que tienen una vivienda en propiedad y quieren convertir parte de su valor en liquidez.
Esta calculadora de hipoteca inversa te ayuda a obtener una primera estimación según la edad del titular, el valor aproximado de la vivienda, las cargas pendientes y la forma de cobro elegida.
Calculadora de hipoteca inversa
Introduce la edad, el valor aproximado de la vivienda y la forma de cobro para obtener una primera estimación.
¿Cómo se hace el cálculo de una hipoteca inversa?
El cálculo de una hipoteca inversa parte del valor de la vivienda, pero la entidad no entrega el 100 % de ese valor. No estás vendiendo la casa. Estás recibiendo un préstamo con la vivienda como garantía.
La deuda queda pendiente y se resuelve cuando fallece el titular, se vende la vivienda o los herederos deciden cancelar el préstamo.
Por eso el banco calcula con prudencia. Tiene en cuenta edad, valor de la vivienda, cargas pendientes, forma de cobro e intereses futuros.
¿Por qué no recibes todo el valor de la vivienda?
Esta es la parte que más suele confundir. Si tu vivienda vale 250.000€, no significa que la hipoteca inversa te vaya a dar 250.000€. Para cobrar todo el valor tendrías que vender la casa.
Con una hipoteca inversa la vivienda sigue siendo tuya, pudiendo vivir en ella y lo que recibes es un préstamo usando la casa como garantía. Por eso los bancos no entregan el valor completo, sino una parte.
Tiene que dejar margen porque la deuda crecerá con los intereses y no pagarás cuotas mensuales. Además, nadie sabe cuántos años pasarán hasta que ese préstamo se liquide.
Por eso, con una vivienda de 250.000€ y un titular de 75 años, la calculadora da una cantidad bastante menor en pago único. No es que la casa valga menos, es que no la estás vendiendo. Estás convirtiendo una parte de su valor en dinero disponible sin dejar de ser propietario.
Si buscas sacar el máximo dinero posible, vender da más liquidez. Si prefieres conseguir dinero sin mudarte ni perder la casa en vida, la hipoteca inversa tiene más sentido.
¿Qué datos necesitas para calcular una hipoteca inversa?
Para usar la calculadora necesitas pocos datos:
- Edad del titular
- Edad del segundo titular, si existe
- Valor estimado de la vivienda
- Hipoteca o cargas pendientes
- Forma de cobro
El valor estimado sirve como primera referencia, pero una oferta final que te haga el banco suele apoyarse en una tasación de la vivienda.
Y si todavía queda una hipoteca pendiente u otras cargas del inmueble, esa deuda reduce el dinero disponible. Por ejemplo, si la estimación inicial fuera de 80.000€ y quedaran 20.000€ de hipoteca por cancelar, el importe útil bajaría.
La forma de cobro también cambia mucho el resultado. No es igual recibir un pago único, cobrar una renta mensual o elegir una fórmula mixta.
Pago único, renta mensual o fórmula mixta
El pago único interesa cuando necesitas liquidez de golpe. Por ejemplo, para cancelar deudas, reformar la vivienda o ayudar económicamente a la familia.
La renta mensual es la mejor opción si lo que buscas es complementar la pensión y recibir ingresos periódicos.
La fórmula mixta combina ambas opciones. Cobras una parte al principio y el resto como renta mensual.
El simulador de hipoteca inversa es solo el primer paso
Un simulador de hipoteca inversa ayuda a orientarte, pero no basta para tomar una decisión. Aquí no hablamos solo de cuánto podrías cobrar al mes. También hay que mirar qué deuda se acumula, cómo afecta a tus herederos, qué pasa si hay cargas pendientes y si la operación realmente mejora tu situación.
Aun así, calcular la hipoteca inversa antes de pedir una oferta sirve para evitar falsas expectativas. Te ayuda a saber si la operación tiene sentido y qué modalidad encaja mejor contigo.
En Hipotecas100 podemos revisar tu caso con los datos reales de tu vivienda y explicarte la operación antes de que tomes una decisión. Estamos certificados por el Banco de España como Intermediarios de Crédito Inmobiliario nº D956.
Si quieres saber cuánto podrías obtener de verdad y qué implicaciones tendría para ti y para tus herederos, puedes solicitar un estudio personalizado con nosotros.