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¿Cuáles son las mejores hipotecas fijas a día de hoy?

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¿Necesitas un préstamo hipotecario y no sabes dónde comenzar tu búsqueda? O, ¿quieres informarte más antes de tomar una decisión? Sea cual sea tu caso, llegaste a la web correcta.

Desde Hipotecas 100 en este artículo te ayudará en el proceso, dándote información sobre las mejores hipotecas fijas a tu disposición. Pero, antes, conoce más detalles sobre esta opción.

Hipotecas fijas, ¿qué son?

Las hipotecas fijas son en las que se aplica el mismo interés durante toda la vida del préstamo. Cuando un banco ofrece una hipoteca a tipo fijo, el interés de esta no dependerá de ningún índice de referencia, por lo que las cuotas mensuales a pagar no aumentarán ni disminuirán independientemente de las fluctuaciones de los mercados financieros. 

Si el cliente domicilia su nómina, accede a algún tipo de seguro, tarjetas de débito o crédito, vincula un plan de pensiones o algún otro servicio como estos, se le suele ofrecer un tipo de interés más bajo. Por otro lado, si el cliente incumple de alguna manera lo establecido en el contrato del préstamo hipotecario, el banco puede igualmente no cumplir con su parte del acuerdo y como resultado sí podría subir el importe de la cuota mensual.

 Características de la hipoteca fija

  • La cuota mensual a pagar siempre será la misma.
  • El plazo de amortiguación no supera los 30 años.
  • El interés de estas hipotecas suele ser mayor que el de las hipotecas variables.
  • Por lo general, la financiación será de hasta el 80% del valor del inmueble en el caso de ser para primera residencia. Para segunda residencia puede llegar hasta un 70%.

 Ejemplo de hipoteca fija

El siguiente ejemplo fue tomado del simulador de hipotecas del banco BBVA:

  • Hipoteca fija para primera vivienda.
  • Importe de Hipoteca: 120.000€ (80% del valor de la vivienda).
  • Plazo: 30 años.
  • TIN:1,95%
  • TAE: 2,76%

Condiciones que se aplicarán en el supuesto de que se cumplan todos los requisitos necesarios:

TAE 2,76%. TIN 1,95% durante toda la vida de la hipoteca. Cuota: 440,55 €.

Coste total del préstamo 55.348,35 € (38.597,63 € son intereses). Importe total a reembolsar (suma del importe del préstamo y el coste del mismo) 175.348,35 €.

* Tanto en la plataforma virtual del BBVA como en la de otros bancos y entidades financieras puedes utilizar un simulador para calcular tu hipoteca sin compromiso.

Ventajas y desventajas de las hipotecas a tipo fijo

Todo producto tiene sus pros y sus contras. A continuación tienes una lista de las características de las hipotecas fijas que jugarán a tu favor y las que estarán en contra.

 Ventajas

  1. El que la cuota a pagar no cambie te dará tranquilidad y estabilidad, ¿quién no quiere eso? Además, saber exactamente cuánto tendrás que dedicar al préstamo cada mes te ayudará a organizar tus ingresos y gastos, será difícil que te líes.
  2. No tendrás que estar pendiente de la subida o bajada del Euríbor, porque no tiene ningún tipo de influencia sobre las hipotecas fijas.
  3. Evitarás las cláusulas suelo.
  4. Algunas tienen muy buenos intereses, incluso por debajo del 2,50% para devolver en un máximo de 30 años.

 Desventajas

  1. El plazo máximo de amortización, 30 años, puede ser poco tiempo para algunas economías.
  2. En estos momentos tienen un interés más alto que las variables. Esto era muy distinto en años anteriores, por lo tanto, mantente al día, las cosas pueden cambiar.
  3. Como los bancos desean atraer la atención de los clientes hacia las hipotecas variables, donde pueden obtener más ganancias, están encareciendo las fijas.
  4. Su amortización anticipada es más cara, llegando su comisión por reembolso en estos casos hasta el 2%. Así que si prevés que puedes devolver el préstamo antes, no te conviene.

Las mejores hipotecas fijas a día de hoy

A continuación, os presentamos las que para nosotros son las opciones más interesantes que nos ofrecen las entidades bancarias. Si te decides por una hipoteca fija, estas son las mejores:

Hipoteca Fácil Fija de Ibercaja

Hipoteca fija Ibercaja
TAETINPLAZOBonificaciones
2,25%2,52%25 añosNómina ≥ 2500€

*Aunque el monto mensual a pagar sea más alto al tener un plazo de solo 25 años, no tienes que conseguir seguros para obtener el interés bonificado.

Hipoteca Inteligente tipo fijo de EVO Banco

Hipoteca fija EVO Banco
TAETINPLAZOBonificaciones
2,53%2,05%25 añosIngresos/mes ≥ 600€
Seguro de vida
Seguro de hogar

*Aunque los requisitos para la bonificación encarecen un poco el precio total, no tiene comisiones de apertura ni por hacer un reembolso anticipado.

Hipoteca Fija de BBVA

Hipoteca fija BBVA
TAETINPLAZOBonificaciones
2,91%2,05%30 añosNómina/mes ≥ 600€
Seguro de vida
Seguro de hogar

 *Aunque los seguros la encarecen un poco, tiene un interés bajo y no exige comisión de apertura.

Hipoteca Open Fija de Openbank

Hipoteca fija openbank
TAETINPLAZOBonificaciones
3,32%2,62%30 añosNómina/mes ≥900€
Seguro de vida
Seguro de hogar

*Aunque los seguros la encarecen un poco y tiene comisión por armonización total, no tiene comisión de apertura, ni por amortización parcial, subrogación o cambio de condiciones.

Hipoteca Fija de COINC

Hipoteca fija COINC
TAETINPLAZOBonificaciones
3,08%2,80%20 años

*Aunque su interés es más alto que el de otras hipotecas fijas, no tendrás que contratar seguros, ni pagar comisión de apertura.

Consejos para encontrar y contratar la mejor hipoteca de interés fijo para ti

  • No te quedes con la primera oferta que escuche o encuentres, investiga, busca,  pregunta. Compara las ofertas y escoge la mejor para ti.
  • Utiliza los simuladores de cuotas hipotecarias para que calcules tu hipoteca. Calcula varias y… sí, escoge la mejor hipoteca fija para ti.
  • No te estanques solo en tu banco de siempre, hay muchos bancos online que tienen ofertas atractivas.
  • Si tienes dudas puedes consultar con cualquier de nuestros asesores hipotecarios para que realicen un estudio gratuito y personalizado.
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